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五矿营钢供应链金融探索

发布时间:2019-11-28
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  2017年,国务院办公厅出台《关于积极推进供应链创新与应用的指导意义》文件,就供应链创新发展作出全面部署,将“供应链金融”推向高潮。2019年10月,习近平总书记强调“把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口”,又将“区块链”推向了国家战略高度。“区块链+供应链金融”两个热点的结合,为企业和金融机构提供了充分的想象空间。
  钢铁行业供应链应收、应付较为常见,且金额大、链条长,企业债务负担重,这是行业面临的困境。因此,钢铁行业供应链金融是一片亟待开拓的蓝海。五矿营口中板有限责任公司(以下简称“五矿营钢”)近几年来在资金管理方面积极创新,从2018年就开始探索由企业发起供应链金融,并与多家金融机构进行交流探讨,最终选择浙商银行提供的应收款链平台系统,搭建以五矿营钢为核心的供应链商圈。
  供应链金融主要解决什么问题?
  企业间采购形成的应收、应付关系是商业信用体系较为常见的场景。一方面,应收账款只体现在企业的流动资产中,流动性较差;另一方面,国内商业信用弱化、信用风险升高,账面应收账款风险较高。盘活应收账款,成为了企业必须要面对的难题。为此,金融机构一般会采用3种方式解决:应收账款保理、应收账款质押、应收账款融资。然而,传统供应链金融对中小企业设置了较高门槛,中小企业价格谈判能力、信用及抵押物价值较低,从银行获得融资的难度较大。那么,既然供应链各方的应收、应付均依托于与核心企业的交易,核心企业的信用如何转移到其他中小企业助其融资?笔者认为,供应链金融需要解决两个主要问题:一是如何盘活企业间应收账款,二是如何将核心企业信用传递。
  五矿营钢模式—应收款链平台商圈
  借助浙商银行开发的应收款链平台,运用时下热门的区块链技术,五矿营钢将应收、应付账款改造成一种可支付流通、结算、融资的工具——区块链应收款。依靠“区块链2.0”的“分布式账簿、智能合约”等特点,五矿营钢将企业的应收、应付账款在区块链进行登记,保证区块链应收款的不可篡改、高安全性,这样企业间的应收账款变成了可支付流转的金融工具。
  一方面,根据向供应商采购原材料的贸易背景(供应商的应收账款),五矿营钢向供应商开立区块链应收款,依靠自身在银行的信用,申请银行对该区块链应收款保兑,即承担兜底、最后付款责任,供应商可将该区块链应收款向银行贴现获得流动资金,盘活应收账款。五矿营钢作为合格投资人,可将该区块链应收款从银行回购,创造财务收益,因有银行兜底,五矿营钢类似于进行了一笔保本的银行投资。
  另一方面,根据五矿营钢向下游销售钢材的贸易背景(五矿营钢的应收账款),下游经销商向五矿营钢开立区块链应收款。银行依托于五矿营钢的商圈核心企业信用及其真实贸易背景,为下游经销商授信,即供应链金融专项授信,经销商占用该授信申请银行保兑,五矿营钢作为区块链应收款的持有人,将其向上游供应商支付,后续同上。
  五矿营钢以自身作为商圈核心企业,依靠浙商银行开发系统,以区块链作为底层技术,将企业间的应收、应付账款转化为可支付流通、结算、融资的区块链应收款,并加载五矿营钢的信用,实现区块链应收款的流转。以此盘活企业应收账款、实现企业信用传递。截至2019年10月末,仅两个月完成了80个上下游企业的平台搭建,办理区块链应收款1.6亿元,其中已实现回购6000多万元,创造财务收益近200万元。目前,仍有企业陆续加入,预计实现商圈参与企业数百个、商圈规模数十亿。
  实现共建、共赢、共融
  此前的供应链金融,全部交给金融机构做,应收账款确权难办,信息不对称,其真实性难以准确把握,导致业务风险极高,银行也对此类业务逐步退出,业务规模逐渐萎缩。此后,有的企业开始主导供应链金融,然而系统研发成本高、风控措施经验少、经营范围控制难,成功案例很少;即使有成功的企业,但系统往往不是自己的,需要花大价钱外包出去。
  现在开发应用的供应链金融是致力于发挥各自优势:金融机构的优势是雄厚的后台研发支持、完备的风险控制体系;核心企业的优势是掌握供应链上下游企业的信息,包括交易记录、信用情况等。五矿营钢的供应链金融是通过应用区块链技术,共建以五矿营钢为核心企业的供应链商圈。五矿营钢负有商圈参与企业的准入权利,合作关系良好的长期贸易伙伴才能审核通过。银行提供三项支持,即系统支持、技术支持、风控支持。此模式在线将应收账款变为支付、结算、融资工具,以五矿营钢的信用为区块链应收款增信,并通过区块链应收款的流转实现信用传递,方便供应链上下游企业融资。五矿营钢亦可利用自有资金回购,增加财务收益,银行通过该项业务获得更多客源,实现共赢。而只有上游供应商、下游客户的健康发展,五矿营钢的经营环境才能更好,这便是商圈的共赢、共融。
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